Брать кредит со страховкой или без? Как сделать так, чтоб было выгодно?
Для каких целей необходима страховка по кредиту, в чем ее преимущества, каким образом можно вернуть
Какие возможности предоставляет страховка в случае оформления кредита? Почему не нужно отказываться от страховки? Каким образом можно вернуть уже уплаченную страховую премию в соответствии с утвержденным законодательством? Все это будет представлено в этой статье.
Все люди, которые хоть раз в жизни оформляли кредит, знают про страховку. В обязанности сотрудников банка входит навязывание вам страховки. Это объясняется тем, что именно от этого зависит уровень заработной платы банковского работника. Все хотят кушать, поэтому не стоит их в этом обвинять.
Однако возникает вопрос, страховка – это хорошо или плохо? В каких случаях без нее нельзя обойтись?
Стоит отметить, что страховка по кредиту предоставляется не вам, а банку. Давайте снимем розовые очки и начнем называть вещи своими именами. Банк должен полностью вернуть сумму в том случае, если с вами что-то произойдет.
Но проблема заключается в том, что условия стандартной страховки таковы, что совершенно на вас не рассчитаны. Вы просто не попадете под страховой случай. В связи с этим, в обязательном порядке следует читать договор страхования, который не во всех случаях банк выдает клиенту на руки.
Ниже представим некоторые основные нюансы страховки:
- «Утрата работы» может быть связана с ликвидацией предприятия либо сокращением персонала. Просто увольнение сюда не подходит.
- «Потеря трудоспособности» может быть вызвана наступлением несчастного случая либо инвалидностью. Стоит отметить, что простая болезнь сюда не подходит.
Страховка является обязательной исключительно в случае кредитов с залогом. Если вы оформляете ипотеку либо автокредит, то в обязательном порядке должны взять страховку на недвижимость либо автомобиль. Других вариантов здесь не предусмотрено.
Стоит отметить, что от других видов страховок вы можете просто отказаться. В случае, если вы их уже оформили, то на протяжении дух дней с момента оформления можете просто от них отказаться.
Здесь есть вариант, что банк просто увеличит ставку по кредиту, если у вас не будет страховки. Многие банки ставят именно такие условия. Но каким образом правильно определить, что будет именно выгодно для вас?
Расчет вариантов
Вы оформляете потребительский кредит 100 тысяч рублей сроком на 5 лет. Со страховкой процент ставки составит 12, а без нее – 16. Что окажется выгоднее?
Нам кажется, что 12% наиболее выгодно. Но правда ли это? Давайте посчитаем на кредитном калькуляторе.
- Страховка не привязана к кредиту. Ее сумма составляет 3 тыс. руб. в год. При этом ставка со страховкой – 12%.
За 60 месяцев вы переплатите 33 467 руб. по кредиту и за страховку отдадите 15 тыс. руб. Общая сумма переплаты составит 48 467 руб.
Если кредит будет погашен досрочно, то имеете возможность вернуть часть страховки, так как она не привязана к кредиту. - Страховка зависит от суммы кредита и составляет 3%. В денежном выражении это составляет 3000 рублей в год. Однако в этом случае сумма страховки плюсуется до тела кредита. Тогда сумма долга составит 115 тыс.руб. Процент ставки со страховкой составит 12%.
За 60 месяцев сумма переплаты 38 486 руб. Сюда плюсуется еще 15 000 руб. Таким образом, сумма переплаты составит 53 486 руб.
Здесь важным моментом выступает тот факт, что при досрочном погашении кредита есть возможность осуществить возврат части страховки. Она является привязанной к долгу. В случае отсутствия долга нет необходимости что-то страховать.
Но, что произойдет в случае отказа от страховки?
В этом случае ставка станет 16% и за весь срок придется переплатить 45 908 рублей.
Из этого следует, что при наличии повышенной ставки по кредиту, сумма переплаты будет значительно меньше.
Так что выбор за вами. Просто нужно дома все спокойно просчитать и сделать для себя выбор. В случае отказа от страховки необходимо связаться со страховой компанией, чтобы узнать пакет документов, необходимый для отказа. Единственное, с вас будут взяты деньги за период пользования.