Нюансы оформления кредита: скрытые комиссии банков.
Представьте ситуацию: наконец-то долгожданный кредит одобрен! Вы находитесь в банке и собираетесь подписать договор. Сотрудник рассказывает о том, как гасить долг, каков размер процентной ставки, и где следует подписаться.
Однако часто банк умалчивает о ряде тонкостей:
- услуге страхования. Сотрудники обманывают клиентов в том, что она обязательна для выдачи кредита. И неспроста: за навязывание страховки банк получает бонусы. Клиенту при этом выгоды никакой – только 1-2% к сумме кредита. Так, если вы возьмёте 100000 рублей на срок до 3 лет, размер долга возрастёт до 108000 рублей.
- обработке персональных данных. Подписывая документ, вы даёте банку разрешение на хранение, передачу и получение информации о вас. К примеру, банк может предлагать оптимальные кредитные программы, основываясь на анализе ваших счетов. А ещё он осуществляет передачу данных клиента в БКИ и получает право запросить телефонный номер должника непосредственно у оператора.
- стоимости кредита. В банке клиент слышит только о годовой ставке, об эффективной же ему не сообщают. Между тем, эта ставка превышает годовую, ведь она включает в себя все затраты на выдачу средств и обслуживание счёта. Центробанк настоял на том, чтобы размер эффективной ставки прописывался строго на лицевой стороне документа.
Например, вы взяли 100000 рублей на срок до 2 лет. Ваша годовая ставка – 17%. Получается, вы должны каждый месяц выплачивать банку по 4945 рублей. Плюс за ведение счёта тоже набегает комиссия в 20000 рублей. Произведя расчёты в Excel, вы узнаете о размере эффективной ставки (46,6%).
- штрафах и неустойках. Если у вас образовался долг, вам придётся заплатить ещё и пени. Просрочив одну выплату в Почта Банке, вы получите штраф на 500 рублей. За каждую последующую вам придётся отдать 2200 рублей. Другие организации (БинБанк, ВТБ, Альфа-Банк) считают каждый день просрочки и добавляют за них по 0,1% от суммы кредита.
- переуступке права требования. В соответствии с 382 ст. ГК РФ, банк имеет право на продажу договора 3 лицам, если кредит не был погашен. Ему выгоднее поступить так, нежели проходить длительные разбирательства в суде.
Внимательно читайте договор, не упуская ни одного пункта. Помните: банк хочет любыми методами получить максимальную прибыль. Учитывайте это, дабы исключить переплаты.