Банкротство дает возможность законно простить долги и начать новую жизнь. Однако в соответствии с Федеральным законом № 127 банкротство подлежит ряду ограничений, поэтому должники, желающие улучшить свое жилье в будущем, можно задать вопрос: Можно ли взять ипотеку после банкротства?. Чтобы найти ответ, необходимо понять, как процедура банкротство влияет на кредитный рейтинг и как оно ограничивает номинальное право старого должника на получение нового ипотечного кредита.
Банкрот имеет право взять ипотечный кредит?
Статья 213.30 Кодекса о банкротстве содержит исчерпывающий перечень последствий разбирательства для обанкротившегося должника. Пункт 1 настоящей статьи требует, чтобы неплатежеспособный должник проинформировал кредитора о своем состоянии то есть что вы банкрот в течение 5 лет до заключения договора. Таким образом, законодательство не ограничивает право человека на
возможность подавать заявку на ипотеку после банкротства, но обязывает банк сообщить вам о вашей ситуации. Окончательное решение об утверждении или отклонении ипотечного кредита остается за банком.
При рассмотрении заявки на ипотеку банк сначала запрашивает и анализирует кредитный рейтинг потенциального заемщика. Гражданин прошедший процедуру банкротства, всегда имеет низкий кредитный рейтинг. Есть несколько причин для этого:
Трехмесячная просрочка по существующим кредитам является одним из требований к личному банкротству.Вся информация по неуплате хранятся в кредитном бюро, что снижает общий балл.
Банкротству обычно предшествуют принудительные процедуры для взыскания непогашенных кредитных долгов должника. Наличие таких процедур оказывает негативное влияние на кредитный рейтинг.
Об аннулировании задолженности в результате процедуры банкротства сообщается в кредитное бюро, что снижает доверие будущих кредиторов к должнику.
Хотя эти факторы значительно снижают кредитный рейтинг должника, они напрямую не запрещают должнику брать кредиты.
Как ипотечные банки относятся к банкротству?
Очевидно, что банки считают бывших банкротов клиентами с высоким риском. С другой стороны, кредитные аналитики рассматривают своевременное начало процедур банкротства как проверку финансовой компетентности и чувства ответственности гражданина.
Банки более охотно кредитуют обанкротившегося, чем человека который не обслуживает свой текущий долг.
Заявление о банкротстве подтверждает финансовую дисциплину должника. Такой заемщик не пытается спрятаться от своих кредиторов, а ищет решение своих денежных проблем: просит о реструктуризации долга, просит о кредитном отпуске и в отчаянной ситуации подает заявление о банкротстве. Банк может быть лояльным к неплатежеспособному заемщику, если его финансовое положение значительно улучшилось. Например, вы нашли хорошо оплачиваемую работу и сэкономили деньги на первоначальный взнос по ипотеке.
Можно ли взять банковский кредит или открыть банковский счет после того, как физическое лицо подало заявление о банкротстве? Как взять ипотеку после личного банкротства
Аналитики личных финансов рекомендуют обанкротившимся людям постепенно улучшать свой кредитный рейтинг:
Подождите 6-12 месяцев со дня постановления суда и попробуйте подать заявку на кредит в магазине, например не дорогой смартфон или любой другой товар. Придется обращаться в разные банки, и ждать положительного решения.
Подать заявку на микрокредит от МФО. Долг погашенный вовремя, немного повышает ваш рейтинг в кредитном бюро. С другой стороны, микрокредитование может указывать на финансовые проблемы.
Подать заявку на получение кредитной карты в банк, который согласится предоставить кредит после процедуры банкротства. Также возьмите небольшой потребительский кредит в банке и немедленно погасите его.
Покупка ценных товаров, если это было запланировано и Ваше текущее финансовое положение позволяет это. Покупка дачи, машины или гаража показывает банку, что у вас все хорошо.
Выбирать созаемщика если есть такая возможность и поручителя из числа людей с хорошим кредитным рейтингом и белой зарплатой.
Следует знать следующее: Что произойдет с поручителем, если заемщик обанкротится.
Как повысить шансы на получение ипотеки после банкротства:
Высокий и стабильный доход в крупной и надежной компании;
Наем созаемщика с отличной кредитной историей и высокой зарплатой;
Иметь поручителя, желательно больше, чем одного;
Можно обратится к недавно созданным региональным банкам: эти кредиторы заинтересованы в увеличении своего кредитного портфеля и более лояльны к своим потенциальным клиентам.
Какие банки одобряют ипотеку при банкротстве?
В целом банки довольно лояльны к банкротам, которые хотят взять ипотеку. К ним применяются те же требования, что и к другим заемщикам. Высокий риск дефолта компенсируется высокой процентной ставкой и стоимостью залога, который должен быть предоставлен в случае ипотеки на недвижимость. Требования банка к поручителям и созаемщикам, а также к сумме первоначального взноса, вероятно будет выше.
Как кредитор проверяет кредитоспособность заемщика является коммерческой тайной кредитора, и не подлежит раскрытию. Невозможно заранее рассчитать, какой банк одобрит вашу заявку , а какой отклонит его.
Мы проанализировали отзывы пользователей и определили три банка, которые могут предоставить ипотечные кредиты бывшим должникам:
«Абсолют Банк» готов заключить ипотечный договор с клиентом, который подал заявление о банкротстве более 5 лет назад и имеет право на другие условия.
«Восточный банк» добровольно предоставляет кредиты обанкротившимся должникам по потребительским кредитам, но одобрение ипотеки возможно только через 5 лет после списания долга.
«Банк ВТБ принимает решение об утверждении ипотеки исходя из текущего финансового положения должника и накопленного риска дефолта. Сам факт банкротства сам по себе не является поводом для отказа в ипотеке.
В каких случаях ипотека невозможна после банкротства?
На практике существуют обстоятельства, при которых заявка на ипотеку неплатежеспособного клиента, безусловно, не будет одобрена:
Неплатежеспособное лицо не заявило о банкротстве вовремя. Заявление было подано в суд кредиторами.
Доказанный низкий доход обанкротившегося. Его финансовое положение не улучшилось с момента решения суда.
Прошло менее шести месяцев с момента объявления банкротства и погашения долгов.
Банкротство является законным способом решения проблемы задолженности, но оно разрушает кредитную историю человека и не позволяет ему установить новые отношения с банками. Любой кредитор классифицирует соглашение о банкротстве как высокий риск.