Что такое лизинг: все преимущества и недостатки
Лизинг помогает вам приобрести движимый или недвижимый товар или недвижемость, если у вас нет полной суммы для его покупки напрямую. На Западе этот вид долгосрочного лизинга пользуется большим спросом и стал предпочтительным решением для тех, кто не хочет экономить деньги на протяжении многих лет, например, на свой автомобиль. В РФ лизинг приобретает все большее значение.
В этой статье мы поговорим об особенностях лизинга: что это такое, чем отличается от кредита, какие виды существуют, каковы преимущества и риски.
Определение лизинга. Лизинг — это форма кредитного бизнеса. Проще говоря, это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа имущества.
Основными действующими лицами являются:
Компания лзингодатель, которая покупает товары (жилье, транспортное средство, или оборудование) и сдает их в аренду юридическим или физическим лицам. Организация которая предоставляет лизинг может быть кредитное учреждение, банк, лизинговая компания или физическое лицо;
Арендатор-лизингополучатель: лицо, заключившее договор с лизинговой компанией. В соответствии с договором арендатор использует имущество компании и выплачивает согласованную для них сумму;
Поставщик (продавец) — компания, которая продает оборудование или другой объект арендодателю;
Страховая компания это компания, которая страхует.
Как работает лизинг
Потенциальный клиент для получения имущества в лизинг обратится к лизинговой компании;
Стороны обсуждают детали соглашения и подписывают его;
Еще один документ, который должна подписать лизинговая компания, это договор с поставщиком. Иногда этот договор может быть подписан всеми тремя сторонами;
Если предмет договора требует страховку, договор заключается также со страховой компанией;
Лизинговая компания приобретает соответствующий объект и передает его клиенту;
Клиент начинает пользоваться товаром полученным в лизинг, и при этом выплачивает лизинговой компании требуемую сумму по установленному графику. Платежи производятся регулярно: один раз в договорный период;
Если клиент не вносит платежи, лизинговая компания может взимать пени за просрочку платежа или дополнительные проценты по платежам (в зависимости от условий договора);
Если вы соблюдаете все согласованные условия, вы имеете право вступить во владение имуществом.
Кому подходит лизинг
Если у фермера недостаточно денег, чтобы купить сельзозтехнику, он может занять деньги в банке или обратиться в лизинговую компанию. В первом случае заемщик получает деньги и сам покупает сельхозтехнику; во втором случае он получает сельхозтехнику, на которые у него не было достаточно денег. Лизинг похож на план рассрочки в бизнесе. Покупатель использует товар и выплачивает сумму не сразу, а в течение согласованного периода времени.
Лизинг очень востребованный вариант для владельцев бизнеса, которым необходимо заменить оборудование или купить новое. Этот вид долгосрочного лизинга также популярен среди людей, которые не имеют достаточно денег, например чтобы купить дом или автомобиль.
Виды лизинга
В зависимости от ваших целей и вариантов, потребители выбирают правильный тип лизинга. Давайте посмотрим на них один за другим.
Это международный лизинг
Предположим, что клиенту требуется оборудование, которое недоступно в стране. В этом случае вы обращаетесь к лизинговой компании в другой стране, которая готова предоставить вам необходимое оборудование. Компании заключают долгосрочный договор лизинга с правом полного приобретения. Это международный лизинг.
Преимущества такого сотрудничества:
Привнесение инноваций в страну;
Возможность купить или оформить в лизинг товар, которого нет на местном рынке.
Международный лизинг может быть прямым или косвенным. В первом случае клиент и лизинговая компания из разных стран; во втором случае они могут базироваться в одной стране, но капитал лизинговой компании полностью или частично принадлежит компании из другой страны.
Финансовый лизинг это соглашение, по которому клиент использует товар в течение согласованного периода времени и имеет право выкупить его . Клиент покрывает разницу между общей суммой платежей и стоимостью товара.
С помощью этого типа лизинга можно приобрести недвижимость, любое транспортное средство или другое оборудование, производственное оборудование, электрооборудование и многое другое.
Операционный лизинг это лизинг, который не передает право собственности. Это означает, что в конце договора товар возвращается лизинговой компании.
Для юридических лиц такая сделка является хорошим решением. Когда необходимо повысить производительность компании или выполнить ряд задач, требующих определенного оборудования, компания использует этот финансовый инструмент и сдает в лизинг свое пока не нужное оборудование. Как только задачи будут выполнены, оборудование будет возвращено.
Обратный лизинг этот вид лизинга подходит как для бизнеса, так и для частных лиц. Идея такова: ему нужны деньги и у него есть определенная собственность. Он продает его банку, получает за него необходимые деньги и сдает в аренду сам себе. Это означает, что вы можете продолжать использовать оборудование и иметь наличные деньги для своих собственных целей.
Все преимущества и недостатки
Что делает лизинг привлекательной для пользователей
Первоначальные затраты намного ниже, чем с кредитом. Как правило, все платежи (регистрация и страхование) распределяются в течение срока. Нотариальное заверение не требуется.
Клиенту не нужно вносить залог.
Решения об лизинге обычно принимаются быстрее, чем в случае кредита.
оборудование становится доступным, как только документы переофомлены.
Лизинговая компания несет ответственность за ремонт оборудования.
Нет необходимости выкупа оборудования обратно в конце срока. Это позволяет арендаторам чаще менять свои транспортные средства или обновлять свое коммерческое оборудование.
Сроки аренды и сроки амортизации согласовываются в начале аренды и остаются неизменными в течение всего срока ее действия договора. Эти условия помогают избежать непредвиденных расходов.
Риски лизинга. Давайте посмотрим на некоторые из них:
Клиент не является владельцем оборудования;
Платежи облагаются НДС, что увеличивает окончательную цену оборудования;
Подписывается контракт, который можно расторгнуть только со значительными финансовыми затратами;
Компания должна быть зарегистрирован в качестве плательщика НДС для заключения договора;
Если лизинговая компания обанкротится, клиент рискует потерять арендованое оборудование;
Арендатор платит дважды за регистрацию оборудования (когда лизинговая компания покупает оборудование, а затем, когда она регистрирует его на свое имя);
Компании обычно не разрешают досрочное погашение срока аренды, поэтому окончательная стоимость оборудования в любом случае будет выше.
Это все, что вам нужно знать о лизинге. Это действительно отличная альтернатива кредиту и возможность приобрести нужное оборудование без полной суммы.