Кредит под залог имущества: принцип работы
Для начала разберёмся, сколько вам выдадут денег при таком виде кредитования.
Какие суммы обычно одобряют?
На это напрямую влияет закладываемое имущество. Обычно банки предоставляют клиентам кредит в размере 60% от суммы, которая предлагается за недвижимость на рынке. Так, при стоимости квартиры в 2 000 000 рублей в качестве займа вам выдадут примерно 1 200 000 рублей.
Почему банк не делает главным критерием для одобрения кредитную историю?
КИ – второстепенный фактор для принятия решения. Кредитору куда важнее, если ли у заёмщика ликвидное имущество и в состоянии ли он вносить платежи в полном объёме.
Что принимают в качестве залога?
Предпочтения кредиторов в этом плане отличаются, но в одном они схожи – все готовы рассматривать только ликвидные объекты. Проще говоря, они берут только недвижимость, которая пользуется спросом.
Если продать квартиру не составит труда, банк выдаст кредит её владельцу в рекордно короткие сроки. Менее охотно они одобряют займ тем, кто закладывает дорогостоящие дома. Причина проста: в случае дефолта кредитор вряд ли найдёт на них покупателей.
Банки готовы рассмотреть в качестве залога следующее имущество:
- достроенный дом;
- квартиру;
- торговое помещение;
- офис;
- комнату;
- земельный участок;
- гараж.
Кому принадлежит имущество, пока заёмщик выплачивает кредит?
Клиент, как и прежде, считается собственником недвижимости. Вернее сказать, ему присваивается статус залогодателя, т.к. он отдаёт имущество в качестве залога. Однако у залогодателя нет права выставлять имущество на продажу, не предупредив об этом банк.
Примечание: когда вам будут оформлять кредит, сотрудник попросит вас подписать договора залога и займа. Внимательно читайте первый и ищите строчку, которая закрепляет за вами право собственности на закладываемое имущество.
Обходите стороной сделки, в которых вам дают на подпись договора о купле-продаже недвижимости или об обратном выкупе.
Как поступят с имуществом при отсутствии у клиента средств на погашение кредита?
Для начала банк выясняет у заёмщика причину неуплаты. Если человек готов сотрудничать с ним и активно ищет пути решения проблемы, кредитор отсрочит платёж либо реструктуризирует долг.
Суд для банков – самая крайняя мера, не несущая никакой пользы. Для них важен каждый клиент, который приносит деньги и повышает им доход. Если к кредитору перестанет поступать прибыль, он разорится, и куча сотрудников останется без работы.
Залоговая недвижимость не становится собственностью банка, она – лишь гарантия на своевременную уплату кредита.
Банки не хотят судиться по 2 причинам:
- из-за возможной потери репутации. Чем больше у кредитора в статистике негативных отзывов, тем меньше у него клиентов.
- из-за упущенной прибыли. Пока банк будет искать покупателя на недвижимость, он потеряет массу времени и средств. Поэтому он прибегает к этому только в крайнем случае, когда с человеком невозможно договориться мирно. Продав недвижимость, кредитор пускает часть средств на погашение долга и оплату расходов. Оставшиеся деньги возвращают клиенту.