Как получить первый кредит, не разрушая кредитную репутацию?
Банки изучают потенциального заемщика по его доходам, и потом принимают решение, дать или отказать.80% Одобрения на кредит зависит от вашего кредитного рейтига. Однако, если вы никогда не брали займы, кредиты и у вас нет кредитной истории, банк не может оценить вас как потенциального заемщика и предоставить вам кредит или ипотеку.
В этой статье мы расскажем, почему трудно получить первый кредит, как улучшить свой кредитный рейтинг и как получить свой первый кредит без ошибок.
Зачем банкам в первую очередь нужна ваша кредитная история?
Для получения кредита требуется кредитная история «КИ». КИ выдается после получения и погашения кредитов и займов. Хорошая кредитная история предоставляется тем, кто вовремя отдает долги . У банков есть доверие к таким заемщикам. Если человек раньше занимал деньги и возвращал их, то скорее всего ему можно доверять, и он вернет кредит.
Именно по этой причине банку можно легко одобрить кредит заемщику с хорошей КИ.
Например мы можем сравнить это с устройством человека на новую работу. Работодатель принимает решение о трудоустройстве на основе опыта кандидата. Если человек имеет опыт и уже успешно работал в другой компании, он сможет справиться с текущими задачами. Если кандидат неопытен, он не знает, может ли компания доверять работнику-нет.
То же самое относится и к кредиторам.
Как можно улучшить свой кредитный рейтинг?
Невозможно получить крупный кредит на автомобиль или дом, если у вас нет кредитной истории. Начните с улучшения вашего кредитного рейтинга и подтверждения вашей платежеспособности. Затем подать заявку на более крупный кредит.
Важно взять свой первый кредит на срок не менее 6 месяцев. Автоматическая система для принятия кредитных решений банка, как правило, реагирует на последние шесть месяцев вашей кредитной истории.
Рассмотрим способы улучшения вашего кредитного рейтинга.
Взять небольшой кредит
Если вы ищете конкретный банк с лучшим предложением,то вы должны сначала подать заявку на небольшой кредит и вернуть его в срок, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Небольшие займы,кредиты легче получить положительное решение кредитной организации. Заявка на крупный кредит будет отклонена, 100% случаев.
Не стоит просить сразу 500 000 или 1 миллион рублей. Вам будет отказано, и отказы окажут негативное влияние на вашу кредитную историю. Сумма до 99 000 достаточно, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.
Тем не менее, он должен руководствоваться своим доходом таким образом, чтобы сумма, подлежащая уплате, не превышала 50% вашего официального дохода. Банк не заботится о том, сколько он зарабатывает на своей подработке, вторичной работе. Этот доход не учитывается.
Покупки товаров в кредит
Покупка товаров в кредит называется POS-кредитом. Банки имеют более простые,и упрощеные требования для этого типа кредита. Обычно компании работают с несколькими банками и подают заявки сразу во все банки. Если кредит одобряют несколько банков,то заемщик вправе выбрать для себя банк с наиболее выгодные условия, %.
Обычно предлагают POS-кредиты:Альфа-Банк,Home Credit,ОТП банк,Тинькофф,и другие. Они более лояльны, чем, например, Сбербанк, ВТБ банк или Открытие банк.
Кредитные карты
Многие банки предлагают кредитные карты с беспроцентным периодом 55-200 и более дней. Пока льготный период действует, банк не взимает проценты. Самое главное, чтобы вы платили деньги вовремя.
Возьмите кредитную карту, потратьте деньги и погасите ее до истечения льготного периода. Это сэкономит вам проценты и улучшит ваш кредитный рейтинг!
Взять займ в микрофинансовой организации.
Если первые три варианта не работают, обратитесь в микрофинансовое учреждение «МФО». Есть компании, которые предоставляют первый беспроцентный кредит на срок до 30 дней. Вам не нужно идти в филиал, чтобы подать заявку на кредит: подайте заявку онлайн. Деньги будут зачислены на вашу карту.
Но будьте осторожны. Есть компании, которые не предоставляют кредиты, а предоставляют платные посреднические услуги эти организации оказывают услуги посредника на получение займа. Никто не гарантирует одобрение вам займа или кредита, а услуги платные. Нужно обратится в кредитную организацию на прямую без посредников.
Как правильно погасить свой первый кредит, чтобы иметь хорошую кредитную историю?
Не погашайте кредит раньше, чтобы вы могли закрыть его быстрее. Делайте платежи вовремя и в рамках платежного календаря. Еще лучше, если вы сопоставите свои ежемесячные платежи с суммой основного кредита, который вы собираетесь взять.
К примеру, если вас есть план платить ипотеку или автокредит, в размере 15 000-16 000 RUR в месяц, нет смысла оформлять кредит платежем 1000 RUR в месяц. Ищите предложение на кредит 7-9 тысяч рублей. Как вариант покупка стиральной машины,или холодильника в рассрочку на шесть месяцев!
Избегайте неуплат по графику платежа. Даже небольшая задержка является сигналом для банка о том, что у вас есть проблемы с деньгами. Кредитор может закрыть глаза на неуплату с опозданием на 1-3 дня, но если выбудите платить постоянно не вовремя с нарушением графика,вам не дадут больше кредит.
Если у вас есть кредитная карта с льготным периодом, гасите долг до того, как банк взимает проценты.
После возврата долга, необходимо обязательно закрыть счет кредитной карты. Открытые кредитные карты, даже без долгов, появляются в кредитной истории как активный кредитный лимит. Кредитный лимит считается долговым бременем, даже если он не используется. Это связано с тем, что заемщик может потратить деньги на карту в любое время, что повлияет на его платежеспособность. Для банка это риск.
Чтобы избежать отказ при заявке на более крупный кредит или ипотеку
Прежде всего, все мелкие кредиты рассрочки и кредитные карты должны быть погашены и закрыты. Если ваш банк расширяет ваш кредитный лимит, не поддавайтесь искушению оставить свою кредитную карту про запас. Открытые кредитные карты представляют собой риск как для вас, так и для кредитной организации.
Проверьте свой кредитный рейтинг, КИ , подав заявку через государственное учреждение(сайт госуслуги). Два раза в год можно запросить КИ можно бесплатно. Убедитесь, что все платежи были произведены вовремя, что долги были погашены и что ваш кредитный рейтинг улучшился.