Многие заёмщики, оформляя кредит, уверены, что будут регулярно вносить платежи и, досрочно погасив все долги, расторгнут договор с кредитной организацией. Но могут случиться непредвиденные ситуации, которые не дадут мечтам осуществиться. В подобных обстоятельствах клиенты вынуждены обратиться в учреждение банка за помощью. Задержка взноса в течение четырёх дней не приведёт к плачевным последствиям, нет необходимости извещать кредиторов об этом. Если долг не оплачивается на протяжении двух недель или целого месяца, необходимо обращение в финансовое учреждение с письменным заявлением. В заявлении указать причину прерывания платежа, временной промежуток отсрочки. Перенос сроков платежей позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат. Некоторые банковские структуры в договоре указывают возможность воспользоваться перерывом в оплате от одного месяца до нескольких лет. Существует два вида переноса платежей: кредитные каникулы (избавление от платы на определённое время) и реструктуризация долга (снижение платежа).
О кредитных каникулах
Отсрочки подразделяются на три группы: «по телу ссуды», «по процентам» и без выплаты тела и процентов.
Каникулы «по телу» подразумевают оплату только процентной ставки, а основную часть задолженности клиент временно не вносит. Альтернатива невыгодна по причине увеличения периода кредитования и значительной переплаты.
Один из выгодных вариантов – каникулы «по процентам». Погашение «тела» без процентной ставки даст возможность сократить переплату. Платежи уменьшены не будут.
Банки предоставляют длительное продление, более трёх месяцев, без оплаты тела и процентов. По окончании срока кредитных каникул заёмщик должен оплатить отсрочку.
К, сожалению, не каждому клиенту будет переноситься время возврата платежа.
Воспользоваться услугой имеют право клиенты, временно потерявшие работу; женщины по беременности и родам; лица, находящиеся на длительном лечении; граждане, готовящиеся к переезду; лица, у которых материальные затруднения по причине потери имущества в результате стихийных бедствий; лица, потерявшие близких родственников или оплачивающие их длительное лечение.
В любом случае необходимо представлять справки, доказывающие причины обращения за продлением срока платежей: приказ об увольнении, свидетельство о рождении детей и др. Нужно подготовить поручителей, которые будут являться гарантами погашения долга перед финансовой организацией.
После подписания дополнительного соглашения, клиент обязан вносить ежемесячный платёж без просрочки, в полном объёме. Иначе финансисты отменят продление и обяжут возвратить долг. Если заёмщик вносит сумму выше, банк рассмотрит это как повышение дохода и расторгнет дополнительное соглашение.
О реструктуризации
Стандартная схема – реструктуризация займа, или внесение изменений в платёжный договор. Увеличивается период кредитования на год, заёмщик в основном оплачивает проценты по кредиту. Кредиторы неохотно идут на подобные решения: пени и штрафы – это их дополнительная прибыль.
Кредит можно рефинансировать в другом банке. Это приведёт к снижению суммы месячной оплаты или будет понижена процентная ставка.
Банки, с целью взыскания долга, пени или штрафов, подают иски в судебные инстанции. В случае признания судом уважительной причины невозможности заёмщиком оплачивать долг, будет назначена рассрочка по суду.
Лучший способ решения проблем – недопущение просрочек, своевременная оплата всех платежей.