Как выкупить свой долг у банка по договору цессии.

Как выкупить свой долг у банка по договору цессии

Выкуп долга у кредитора по договору цессии

Договором цессии называют соглашение, на основе которого право востребования денежных средств переходит от кредитора к другому человеку. Способ показал высокую эффективность на практике – благодаря ему банк может без лишних проблем избавиться от злостного неплательщика.

Если клиент не закрывает задолженность, за дело берутся сотрудники банка: они совершают звонки в дом должника и по его месту работы, пытаясь истребовать с него нужную сумму. Исчерпав все возможные доводы и не получив результата, организация предпринимает более серьёзные меры (обращение в суд или передача долга коллекторам).

Однако покупателем задолженности может стать и близкий должнику человек. Право на выкуп долга имеют его друзья и родственники, носящие другую фамилию. Благодаря такой возможности заёмщик сможет навсегда распрощаться с кредитом.

Чем переуступка долга выгодна для клиента?

Прибегнув к этому методу, должник остаётся в большом плюсе. И всё благодаря внушительной экономии – ему придётся заплатить только 50-90% от общей стоимости права требования. Выгода в этом случае неоспорима.

Коллекторы и кредитные организации с давних пор практикуют такой вид деятельности. Отношения подобного рода стали причиной рассвета коллекторских агентств к моменту наступления 2000-х гг. Сейчас большинство людей считает эти конторы околокриминальными и относит их к пережиткам прошлого.

Кредитору без разницы, кто станет покупателем задолженности, если стоимость остаётся прежней. Никаких споров не возникает, ведь покупка происходит на общих основаниях. Поэтому коллекторы – не единственные, кому можно предложить долг. На основании этого власти задумали ввести законопроект, в соответствии с которым задолженность сначала предлагается выкупить должнику, а уже потом – третьим лицам. Законодатели указали, что порог стоимости должен составлять 2,8% от всей суммы требований. В настоящее время этот закон находится в статусе рассмотрения Государственной Думой. В случае его принятия система переуступки долга будет упрощена. Тогда коллекторские службы наконец-то прекратят свою деятельность.

Какую выгоду получает банк, продавая долг?

Кредитная организация тратит массу средств на проведение различных операций со счётом:

  • ведение;
  • обслуживание;
  • истребование долга.

При переуступке права требования банк освобождается от несения всех расходов.

Продав задолженность, кредитор существенно сокращает время решения проблемы. Это удобно, ведь при обращении в суд дело затянется на несколько месяцев. А затем потребуется ждать, пока он исполнит вынесенный вердикт. Поэтому цессия и считается самым оптимальным способом, выгоду от которого получит каждая из сторон. Что касается банка, он имеет полное право действовать в своих интересах, осуществляя продажу на специально установленных условиях.

Какова будет сумма выкупа долга?

На стоимость выкупа не наложено правовых ограничений. Вероятно, клиенту придётся заплатить где-то 20-40% от его общей цены. Величина порога была определена на основании практических наработок.

При формировании стоимости учитывается несколько факторов:

  • степень выгоды для банка;
  • время, оставшееся до истечения срока исковой давности;
  • шанс получить деньги от должника;
  • сложность истребования;
  • степень просрочки.

Однозначного ответа на данный вопрос не существует. К рассмотрению каждой проблемы надо подходить индивидуально. Назвать точную цену можно после детального изучения документации по конкретному случаю.

Кому доступно право на выкуп задолженности?

Сам должник редко выступает в качестве цессионария (того, кто будет выкупать долг). В этом случае действия банка вызовут недоумение со стороны контролирующих органов. У них возникнет закономерный вопрос – почему кредитор сделал такую большую скидку злостному неплательщику? Поэтому задолженность принято продавать другому лицу, состоящему с дружественных отношениях с заёмщиком. В законе точно не прописано, кто может быть этим «иным лицом». Соответственно, цессионарием можно выбрать:

  • коллегу по работе;
  • родственника;
  • друга.

Единственная рекомендация: клиент и цессионарий не должны быть однофамильцами.

Список банков, предлагающих выкупать задолженности

Почитав многочисленные банковские форумы, можно сделать вывод, что к такой практике прибегают банки из группы ВТБ. В неё включены:

  • Банк Москвы;
  • ВТБ 24.

Таким методом решения проблем с долгами успешно пользуются и другие организации:

  • Банк «Русский Стандарт»;
  • Кредит Европа Банк.

Как мы выяснили, продажу задолженности реализуют все мало-мальски известные банки. Если инициатива идёт от самого клиента, они ещё охотнее пойдут на этот шаг.

Как добиться того, чтобы банк продал долг?

Потенциальный цессионарий отправляет заполненные заявления в главный офис банка и в отделение, в котором происходила выдача кредита. В них он запрашивает у кредитора разрешение на выкуп права требования по отношению к задолженности конкретного клиента. Цессионарий также прописывает в заявлении сумму, которую намерен выплатить за переуступку.

На то, как события будут развиваться дальше, влияет реакция со стороны банка. Она может быть следующей:

  • банк даст согласие на выкуп, однако сделка будет происходить на его условиях;
  • организация примет ваши условия и назначит дату заключения договора;
  • банк отклонит заявление и самостоятельно взыщет долг.

В каких ситуациях банки продают долги?

Если срок задолженности уже давно превысил допустимый, кредитор захочет от него избавиться. Содержать его слишком накладно, банк работает себе в минус. Помимо этого, такой долг с высокой вероятностью могут признать безнадёжным для возврата.

При минимальной просрочке банк не будет продавать долг. Пока сумма пени и штрафов не превысила критическую отметку, он не пойдёт на такой шаг. Кредитор продолжит обслуживать задолженность до тех пор, пока не поймёт, что продажа права требования – правильный выбор.

Право переуступки нельзя выкупить без добровольного согласия на то банка.

Можно ли выкупить долг, оставив имущество в качестве залога?

Залог – гарантия того, что кредитные обязательства будут выполнены. В 99 случаях из 100 залоговый кредит является целевым. Иными словами, финучреждение приобретает имущество в собственность должника. Стоимость этого имущества эквивалентна сумме требования.

Кредитная организация может продать заложенное имущество по решению суда, если клиент просрочил выплату долга. Провести данную процедуру не составит труда, и она позволит полностью закрыть задолженность.

И всё же банк старается избегать таких правоотношений. С чем это связано? Дело в том, что имущество заёмщика в большинстве случаев не покрывает сумму задолженности, и он остаётся должен банку. Ему это выгодно, а клиенту – нет. Однако кредитор ориентируется исключительно на свои потребности, и, если не видит пользы для себя, отказывается от проведения сделки.

KISAKI149

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте, как обрабатываются ваши данные комментариев.