Нечем платить кредит — что делать?
Что будет если не платить кредит или как выкупить свои долги у банка. Нет возможности платить кредит – что делать в такой ситуации? Чего ожидать тем, кто не выплатил кредит или как выкупить свои долги у банка?
Вряд ли вы когда-либо задумывались, что делает банк с невыплаченными кредитами. Где банк берет деньги? Чего ждать тем, кто не смог расплатиться по кредиту после суда? Постараюсь в подробностях рассказать, чтобы понять, как выйти из сложившейся ситуации и суметь выкупить свой долг у банка, заплатив 15-30% от суммы задолженности.
Небольшое введение
Все банки заимствуют деньги у Центробанка, выплачивая проценты за пользование (ключевая ставка ЦБ). При этом они регулярно возвращают заемные средства. Для банков важна не итоговая сумма с включением вашей переплаты по процентам, а показатель ежемесячной прогнозируемой прибыли. Именно этот показатель снижается в случае невыплаты по кредитам и возникновения просрочки по платежам.
В таком случае складывается следующая ситуация: выданные вам банком деньги уже вернулись в Центробанк, поэтому для него важно получить от вас прибыль в любом размере. Но сложность заключается в том, что кредитополучатель вообще не платит банку, следовательно, нет прибыли. И тогда происходит продажа долга. Достаточно часто задолженность выкупают коллекторские агентства, выплачивая при этом всего 1-5% от суммы долга. Это реальные ситуации! То есть долг в размере 100 тысяч рублей агентства выкупают за 3 тысячи. Покупка кредита, переуступка прав требования оформляется через договор цессии. В любом кредитном пункте, заключенном с банком, имеется такой пункт.
Как выкупить свои долги у банка? Инструкция к действию.
- Банки продают только безнадежный кредит. Кредитополучатель не имеет залоговое имущество, он не платит по ряду веских причин: потерял работу, родился ребенок, человек стал неплатежеспособным по другим причинам.
- Кредит стал со большой просрочкой. Банк предпринимает шаги к продаже долга только в случае, если по кредиту образовалась некоторая просрочка. Как правило, речь идет о сроке до года.
- Судебные иски не принесут положительный результат. Если судебное решение не поможет банку вернуть деньги (отсутствует стабильный доход у должника, нет имущества) либо стоимость издержек по суду превысит прибыль с долга.
- Появление предложений. По достижении условий пунктов 1-3 в отношении кредитного долга банк принимает решение о его продаже. Здесь дело во времени, но долг будет продан.
- Услуги подставного лица. Никогда банк не продаст и не уступит права на долг самому кредитополучателю. Сделка по покупке проблемного долга может быть заключена с третьим лицом. В некоторых случаях банковские сотрудники открыто предлагают рассмотреть вариант покупки долга через родственника.
- Выбор момента. Конечно, должно пройти некоторое время до того, как банк решит продать проблемную задолженность. Однако нужно учесть, что вас могут опередить другие организации, специализирующиеся на приобретении долговых обязательств. В сентябре заканчивается отчетный период, поэтому многие банки стремятся продать проблемные долги для повышения своего рейтинга.
Итог
При желании вы можете выкупить кредитный долг у банка. Но требуется соблюдение условий, описанных в статье, либо можно воспользоваться услугами профессионального юриста. Специалист оформит переуступку прав, выступит в качестве третьей стороны по договору цессии. Если долг большой, лучше воспользоваться услугами профессионала. Если вы привлекаете родственника, желательно, чтобы его фамилия отличалась от вашей.