Как избавиться от кредитов.

Как избавиться от кредитов

Списание просроченных долгов по кредитам: способы и нюансы

Множество заёмщиков страдает от непосильных кредитных обязательств, возложенных на них. В крупных городах МФО в несколько раз больше, чем банков. Набрав кредитов и поняв, что по ним никак не рассчитаться, отчаявшиеся граждане берут займы в микрофинансовых компаниях. Последние пользуются положением клиента и «накручивают» проценты, умалчивают о «скрытых» пунктах договора. Связавшись с ними, вы погрязнете в долгах и не будете знать покоя из-за постоянных визитов коллекторов. Как поступить лицу, попавшему в такую ситуацию?
Сперва разуверим вас – банки не занимаются списанием долгов. Вы заблуждаетесь, если полагаете, что сможете «спрятаться» от работников финучреждения. Банки в любом случае нацелены на получение прибыли. О задолженностях «забывают» лишь изредка, поэтому особо надеяться на такой исход событий не стоит. Банку откажут во взыскании долга, если с момента просрочки прошло свыше 3 лет. Срок исковой давности можно уточнить, изучив дела подобной категории.

Легальные способы избавиться от долгов

К ним относят следующие:

  • запуск реструктуризации/рефинансирования. Попросить о предоставлении такой услуги можно, посетив отделение банка. Чтобы подтвердить свою временную неплатёжеспособность, осуществите сбор необходимой документации. Такие меры гарантируют:
  • увеличение срока кредитования (а значит, предоставление временной рассрочки);
  • новый кредит (для покрытия старых), выданный на более выгодных условиях;
  • уменьшение ежемесячной выплаты.
  • На деле же реструктуризация не так выгодна, как о ней предполагают. Выплачивать кредит понадобится в течение длительного срока, причём размеры платежа и процентной ставки существенно возрастут.
  • реализация залогового имущества. Метод оптимален для заёмщиков, которые хотят погасить долг за счёт продажи квартиры или автомобиля, находящихся под залогом. Банк может начать процедуру торгов самостоятельно, если вы перестали вносить платежи по графику. Рекомендуем гражданам самим становиться инициаторами подобных сделок, т.к. при таком раскладе прибыль будет выше.
  • Примечание: понадобится получить у банка письменное разрешение на продажу, если имущество находится под его обременением.
  • списание части долга. Чтобы добиться частичного списания задолженности в суде, потребуется нанять хорошего юриста по вопросам кредитования. Зачастую судья освобождает должника от ненужных комиссий, начисленных финорганизацией. Но всю сумму задолженности вам никто не спишет. Если вы задолжали и другим банкам, вам тем более не подойдёт этот способ.
  • помощь от поручителя. В некоторых случаях можно обратиться даже к этому сомнительному варианту. К примеру, если денег совсем нет, материальная поддержка поручителя будет как раз кстати. Если он согласится предоставить средства для оплаты кредита, обговорите с ним сроки, в которые вы сможете вернуть занятую сумму.
  • объявление себя банкротом. При признании несостоятельности вам спишут почти все долги: по микрозаймам, судебным издержкам, налогам, коммунальным платежам и кредитам. Процесс осуществляется в форме судебных слушаний. На протяжении 6-8 месяцев идёт реализация имущества и прочие операции, предусмотренные в рамках банкротства. По окончании срока долги списывают. Банкротство – серьёзный шаг, на который следует идти должникам с серьёзными на то основаниями (размер долга – от 500 тыс. р., просрочка – 90 дней и более).
  • Ни возраст, ни социальный статус не являются причиной для отказа в оформлении несостоятельности. Такой возможностью могут воспользоваться все, включая индивидуальных предпринимателей (ИП). Судебный процесс продолжается, в среднем, 6 месяцев. На всех этапах дела вы получите содействие со стороны финансового (арбитражного) управляющего. Исходя из российской статистики, уже 50 000 физлиц официально получили статус «банкрот».

KISAKI149

Как избавиться от кредитов.: 3 комментария

  1. Михаил

    И последний совет. Не смотрите на свои кредиты и займы, как на кабалу, которая мешает вам жить полной жизнью. На самом деле, это плата за бесценный опыт, который позволит вам изменить свой подход к финансам. И кто знает, возможно как раз благодаря этому опыту в будущем вы сможете позволить себе гораздо больше. Без долгов.

  2. Григорий

    Но сначала обратимся к сухой статистике, которая прекрасно объясняет масштаб проблем кредитного рынка в стране. Вы с вашими проблемами, увы, не одиноки: так, например, доля россиян, у которых более трех действующих кредитов, составляет уже почти 9% (по оценке Fitch), а такие клиенты входят в потенциальную группу риска, за которыми как раз и идет пристальная охота приставов и коллекторов. Более 8 миллиона россиян (по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ) на ноябрь 2017 года) имеют долг более 500 000 рублей и просрочки по кредитам на срок более трех месяцев. А, собственно суммарный долг россиян по кредитам на конец этого года составляет более 1 триллиона рублей. Масштабы, согласитесь, впечатляют.

  3. Дарья

    Игорь, 27 лет: К 2017 году я набрал три кредита, и все по ставкам 2014 2015 года, то есть по самым пиковым и высоким машину так вообще под 25% годовых. Да, сам виноват, понимаю, но так уж вышло: нужна была машина, новая мебель в квартиру и деньги на достройку дачи. Перед тем, как все это брать у банков, сели с женой на кухне, посчитать. И, то ли мы дураки, то ли калькулятор сломанный, но на бумаге все отлично сходилось, казалось, что отдавать придется много, но и на жизнь вроде как вполне себе останется. В итоге, денег оставалось только на текущие потребности, еда, бензин, какие-то мелочи в дом. А временами доходило до того, что мне приходилось у коллег стрелять на обеды на работе. Дома атмосфера крайне нервная жена считала, что я виноват в том, что не рассчитал долговую нагрузку, что с машиной можно было бы подождать, и прочие претензии. В общем, надо было что-то срочно делать. Попробовал взять дополнительную халтуру по своему транспортному профилю слишком тяжело, ночами не спишь, сил ни на что не остается. Стал изучать финансовый рынок на предмет рефинансирования, потому что эта услуга как раз стремительно стала раскручиваться. Оказалось, что почти везде ставки довольно внушительные, и в итоге выходит шило на мыло. Но узнал про возможность рефинансировать все свои кредиты по ставке от 11,9% годовых.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.