Ежегодно очередной банк лишается лицензии, что ставит заёмщиков и вкладчиков в неудобное положение. Какие меры предпринять клиенту при разорении банка, нужно ли ему вообще гасить кредит? Рассмотрим этот вопрос подробнее.
Как развивается ситуация?
В случае банкротства кредитора клиента в письменном виде уведомляют о том, перед кем он теперь отвечает по займу.
События могут разворачиваться по 2 сценариям:
- заёмщик перечисляет выплаты по новым реквизитам;
- происходит переоформление договора.
Внимательно изучите новые условия, прежде чем соглашаться на перезаключение. Если представленные требования вас не устраивают (слишком высокая ставка, единовременный способ погашения), вы вправе отклонить предложение.
Уведомления о банкротстве не поступило
Представим ситуацию: финучреждению присвоили статус «банкрот», а вас об этом не проинформировали. Вы по-прежнему вносите платежи по старым реквизитам. Может ли новый кредитор подать на вас жалобу? И что делать с займом, если банк остался без лицензии?
Банк-правопреемник по кредитным и инвестиционным обязательствам должен оперативно сообщить заёмщикам о смене реквизитов. Вам не начислят штрафов за просрочку, причиной которой послужил перевод средств по старым реквизитам.
Клиенту необходимо сохранять квитанции и выписки, свидетельствующие о своевременном внесении платежей. Обанкротившийся кредитор лишается прав на получение средств, поэтому они, вероятнее всего, вернутся на ваш счёт. Если этого не произошло, предъявите чеки как доказательство того, что в просрочке виноваты не вы.
При каких обстоятельствах новый кредитор может начислить штраф?
Банк-правопреемник вправе взыскать штраф и подать на вас в суд при внушительной просрочке. Сделать это он может по 2 причинам:
- информация о смене реквизитов/эмитента и об отзыве лицензии размещена на сайте разорившегося кредитора;
- уведомление поступило заёмщику, но реакции на него не последовало.
Чтобы не пропустить новость о банкротстве, периодически посещайте сайт организации, выдавшей вам кредит. Это позволит вам обезопасить себя от пени и штрафов.
Коротко о главном
- Необходимо ли выплачивать кредит, если банк признан несостоятельным?
Безусловно. Обременение с вас никто не снимет.
- Куда вносить платежи?
На счёт банка-правопреемника. Вам поступит уведомление с новыми реквизитами. Если этого не случилось, откройте сайт банка-банкрота и ознакомьтесь с реквизитами самостоятельно.
- Возможно ли ухудшение условий?
Центробанк РФ отмечает, что кредитование должно продолжиться на аналогичных условиях. Если новые требования ущемляют ваши права, вы вправе отказаться от перезаключения договора.
- Вас не устраивают новые условия. Что делать?
Скажем точно, чего делать нельзя – пускать дело на самотёк и отмалчиваться. Обратитесь в организацию, взявшую на себя права по взысканию задолженности. Сообщите кредитору, что предложенные условия являются для вас неприемлемыми, и дайте отсылку на указание Центробанка.
Если банк пренебрегает вашими правами и не желает идти на компромисс, заручитесь поддержкой юриста. Обращаясь в суд, помните о том, что по закону вы абсолютно правы. При заключении первого договора заёмщик соглашается исполнять ряд обязательств, и никто не вправе принуждать его нести ответственность сверх оговоренной.
- Как поступить, если вас записали как должника в БКИ?
При наличии просрочки или ошибочном добавлении данных в БКИ ознакомьтесь с инструкцией по исправлению кредитной истории.
- Как избежать подобных проблем?
Если вы не хотите переживать по поводу возможного банкротства кредитора, берите займы только в проверенных учреждениях. Интересуйтесь их репутацией и финансовым положением, чтобы исключить вероятность нарваться на банкрота.
По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует Российской газете Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной. При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.
По нормам гражданского законодательства человек, взявший кредит, обязан вернуть его. Даже если у банка отозвали лицензию. Неплатежи неизбежно приведут к судебному взысканию долга с обращением взыскания на имущество заемщика или реализацией предмета залога, к примеру, квартиры или дома, под которые выдавался кредит, комментирует Российской газете Надежда Макарова, заместитель руководителя юридического департамента Национальной юридической службы. При наличии у должника поручителя долг будут взыскивать и с него: ответственность в этом случае является солидарной. При банкротстве или ликвидации в банке начинает работать конкурсный управляющий или ликвидатор, который использует все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед кредиторами, поясняет Надежда Макарова.
В случае, если Ваш близкий подпишет договор поручительства по Вашему кредиту, который Вы в дальнейшем не сможете платить, то банк потребует выплаты не только с Вас, но и с поручителя. И даже если Вы решите «списать» свои долги через процедуру банкротства физического лица, то долг с поручителя не «снимется», и ему либо придется платить, либо придется также объявлять себя банкротом. Вы думаете, поручитель после этого захочет с Вами общаться?!