Как поступить, если нет средств для погашения кредита?
Чтобы не влезть в долговую яму, нужно здраво оценивать свои возможности по выплате кредита. Однако нельзя исключить вероятность форс-мажора. Как рассчитаться с банком, если денег мало или совсем нет? Что сделать, чтобы свести ущерб к минимуму?
Финансовые трудности могут постигнуть даже самых ответственных заёмщиков, которые всегда вовремя вносили платежи.
Нарушение графика выплат возникает из-за разных причин: тяжёлых заболеваний, потери работы или увольнения. В какую бы ситуацию вы ни попали, важно сохранять спокойствие и сразу приступать к решительным мерам. Никогда не пускайте дело на самотёк! Банку известно всё о ваших просрочках – не надейтесь, что на них закроют глаза! Вам только кажется, что всё под контролем. Между тем, проценты продолжают набегать, из-за чего портится кредитная история. Как выйти из положения?
- Как можно скорее обратитесь к кредитору и поставьте его в известность о финансовых проблемах. Предоставление подтверждающей документации будет дополнительным плюсом. В этом случае ваша репутация в глазах банка восстановится. Сотрудники финучреждения могут пойти на уступки, так как они заинтересованы в возвращении кредита. В качестве компромисса обычно предлагается отсрочка на 2-3 месяца.
- Договоритесь о пересмотре условий по кредиту (реструктуризации). Способ актуален, если в ближайшем будущем улучшения финансового положения не предвидится. Вы сообщаете кредитору о несостоятельности и составляете заявление, в котором просите его об изменении графика выплат и срока выдачи средств. Лучше гасить давнюю задолженность именно так, а не набирать мелкие займы в счёт её покрытия.
Если вместо одного кредита вам придётся выплачивать несколько, вы в короткие сроки окажетесь в кабале. Чем раньше вы осознаете бессмысленность такой практики и решитесь на реструктуризацию, тем лучше.
- Не игнорируйте звонки от кредитора. Избегая разговоров с банком и коллекторами, вы рискуете попасть под суд. После вынесения вердикта приставы могут выставить имущество на торги и покрыть долг за счёт вырученной суммы. Оплата судебных издержек и госпошлин ляжет на ваши плечи.
Как бороться с произволом со стороны коллекторов?
Если у банка не получается взыскать средства с должника, он имеет право обратиться в суд или продать право требования коллекторам. Такие агентства часто злоупотребляют своими полномочиями, прибегая к психологическому (и даже физическому) давлению. Узнайте о своих правах и получите возможность обезопасить себя.
Новый закон «О коллекторах», начавший действовать с 1.01.2020, устанавливает для этих лиц ряд правил:
- спустя 4 месяца после образования просрочки можно отказаться от общения с агентством. Отказ оформляется в письменном виде и направляется коллекторам. Однако вам грозит судебное разбирательство, если долг так и не будет погашен;
- запрещается угрожать клиенту и применять в отношении него физическую силу;
- агентства не могут распространяться о ваших проблемах третьим лицам;
- устанавливается строгий график звонков – не более 2 раз в неделю и 1 раза за сутки. По выходным и праздникам нельзя звонить должнику в период с 20 до 9 часов, по будням — с 22 до 8 часов. Частота личных встреч – 1 раз в неделю.
Обратитесь в полицию, если коллектор превысил свои полномочия. В заявлении укажите его полное имя и наименование организации, в которой он работает. В качестве доказательств можете предоставить записи с видеокамер, диктофонов. Можно также привлечь свидетелей, которые дадут показания. Если имело место нарушение закона со стороны судебных приставов, составьте претензию на сайте Федеральной службы судебных приставов (форма доступна по ссылке fssprus.ru/form/).
«Разум, в один прекрасный момент расширивший собственные пределы, никогда не воротится в бывшие.» — заявлял А. Эйнштейн. Пребольшое спасибо за то, что Вы, собственными статьями, позволяете уму перешагнуть за пределы обычных границ.
Если не решить проблему вовремя, кредит приведет к долговой яме. Это когда заемщик не справляется с кредитной нагрузкой: долг увеличивается быстрее, чем заемщик успевает его погасить, обрастает процентами и пенями, а платить по-прежнему нечем. Кредитное бремя становится невыносимым. Никто не рассчитывает, что именно ему не удастся вернуть деньги за кредит. Но если это происходит, это еще не конец света. Если действовать рационально и не делать ошибок, эту проблему можно решить без потерь.
По другим кредитам законодательство не предусматривает никаких послаблений даже для самых страшных сценариев (потеря кормильца, нетрудоспособность). В такой ситуации все риски ложатся на вас. Банк может пойти на уступки, но не ожидайте, что вам простят кредит или за вас заступится государство. Кредит придется выплачивать в любом случае.