Способы урегулирования ситуации без банкротства
Ваша выплата по кредиту должна быть в ближайшее время, но у вас нет денег, и вы не сможете оплачивать кредит в ближайшее время? Причиной может быть потеря источника дохода, болезнь или даже неверная оценка ваших собственных возможностей. Не следует ожидать, что кредит исчезнет, сам по себе. Вы все равно должны погасить кредит, но лучше, если вы начнете делать это немедленно.
Проблемы и трудности не повод не расплачиваться с долгами. Согласно вашему подписанному договору с банком, клиент должен заплатить все деньги и проценты. В случае просрочки платежа налагаются санкции, штрафы и пени.
Это юридические требования и права финансового учреждения, все они изложены в договоре, подписанном клиентом.
В некоторых случаях банк не будет обращаться в суд для взыскания своих денег, а иожет продать вашу задолженность специальным организациям. Они часто ведут себя неправильно и могут информировать о вашем долге, ваших родственников и друзей о финансовых проблемах заемщика и использовать различные корректные методы для требования погашения кредита. Лучше заранее объяснить это банку и решить, что делать в вашем конкретном случае.
Нужно найти способ погасить долг. Например, есть три способа сделать это:
Кредитные каникулы;
Реструктуризация;
Страховые выплаты, страховка
Важно договориться с банком до наступления первых неуплт. Это показывает, что он приложил усилия заранее и остается ответственным клиентом.
Кредитные каникулы
В 03.2022 года вступил в силу закон, позволяющий заемщику подать заявление на отсрочку по платежам кредита, это кредитные каникулы, если его доход снизился более чем на 30%. Это может быть сделано без согласия банка.
Кредитные каникулы — это период до 6 месяцев, в течение которого клиент может выбрать подходящий ему вариант:
Не погашать кредит: он может решить не переводить деньги в течение этих 6 месяцев;
Уменьшить выплаты до разумной или удобной для клиента суммы.
Это законный способ временно не платить за кредит. В этом случае с вас не будут взиматься штрафы, штрафы или пени, ваша кредитная история не будет разрушена, а заложенное имущество не будет изъято и продано.
Кредитные каникулы не являются бесплатным инструментом отсрочки. В это время, когда клиент не погашает кредит, проценты накапливаются и добавляются в график по будущем платежам.
В конце льготного периода деньги переводятся как обычно. Срок продлевается на количество месяцев кредитного отпуска. Вам не нужно ничего делать для себя: банк разработает новый график по платежам и отправит его вам.
Заявление о несостоятельности
Вы должны связаться с банком, как только поймете, что ваши финансовые возможности не позволяют вам погасить кредит самостоятельно. Поэтому лучше сообщить о своих проблемах: написать заявление о своей неспособности погасить кредит.
Без такого сообщения банк не может идти на какие-либо уступки и предлагать реструктуризацию долга или временное сокращение бремени кредита, и у него не будет причин для этого.
Написать такое заявление можно в свободной форме. Сначала напишите, какой тип кредита вы брали, а затем опишите ситуацию, и также укажите причину по которой произошло снижения дохода. Затем укажите, о чем вы просите.
А также в шапке укажите свои личные данные, и заголовок: письмо или заявление о неспособности выплачивать взятые на себя обязательства по кредиту.
В начале укажите основную информацию о кредите в первом абзаце:
сумма и процентная ставка, по которой был выдан кредит;
дата выплаты и сумма ежемесячных платежей;
номер и продолжительность соглашения.
Основная цель этого обращения описать вашу текущую ситуацию и причины, по которым вы не можете продолжать платить по графику платежей.
Затем попросите изменить условия вашего кредитного соглашения, чтобы они были приемлемыми для вас:
Уменьшить ваш ежемесячный платеж;
при необходимости дать вам льготный период, или отсрочку;
согласовать кредитный отпуск от 2 до 12 месяцев;
реструктуризация долга;
разрешить рефинансирование по более низкой процентной ставке или на более длительный срок.
Не помешает определить, сколько вы можете себе позволить и сколько времени потребуется, чтобы восстановить свой доход. Тогда вы можете быть уверены, что если решение будет положительным, обязательства будут выполнены в указанной сумме.
Нельзя просто написать заявление без доказательств. Вы должны собрать все документы, подтверждающие снижение вашего дохода и вашего положения. Банку понадобится веские основания, чтобы изменить условия соглашения.
Что можно прикрепить к заявлению в зависимости от вашей ситуации:
Потеря работы: копия вашей трудовой или документ, подтверждающий увольнение или сокращение в вашей компании.
Снижение заработной платы, нужно предоставить справки заработной платы за периоды, когда имеется существенная разница в доходах, копия трудового договора с указанием изменений и указанием другой заработной платы.
Длительное заболевание: справка о болезни, справка о госпитализации или справка лечащего врача.
Потеря кормильца: свидетельство о смерти.
Рождение ребенка: справка и подтверждение декретного отпуска, подтверждение отпуска (приказ).
Если это инвалидность, нужна справка по инвалидности.
Если у вас никогда не было просроченных платежей, вам надо указать это в своем заявлении и приложить копии квитанций, и графика платежа с указанием дат оплаты.
Последняя строка декларации должна содержать ваш реквезит, напишите дату и вашу подпись. Лучше всего распечатать две копии заявления и попросить их проштамповать свою версию и номер филиала, в котором был принят документ.
Конечно, долг не не сгорит,или будет забыт. Но они уже узнают о вашей проблеме, и вы покажете, что пытаетесь ее решить. Сотрудники банка помогут вам временно изменить условия вашего кредита на более гибкие и удобные условия для вас. Они также дадут вам паузу, чтобы проанализировать вашу текущую ситуацию и найти возможные дополнительные источники дохода.
Это покажет, что вы хотите найти компромисс в текущей ситуации и все исправить. Вы не намерены нарушать договор с банком, просто испытывает финансовые трудности и не имеети в данное время возможности выплачивать кредит.
Реструктуризация
Это возможность для клиента, который находится в сложной ситуации, чтобы договориться с банком об условиях, при которых он может погасить кредит без штрафных санкций и без ущерба для своей кредитной истории. Это не заранее определенный план погашения, а результат соглашения между клиентом и банком. Существует несколько вариантов реструктуризации:
Пролонгация: процентная ставка уменьшается, а срок кредита продлевается.
Снижение процентной ставки: возможно только для тех кто в первый раз допустил просрочку.
Государственные субсидии: они часто используются для погашения ипотеки.
Прощение долга — редкий маловероятный вариант, чаще могут списать проценты за просрочку платежа и штрафы в тех случаях, когда банк убежден, что это поможет клиенту выплатить банку задолжность.
Чтобы кредитная организация согласилась на реструктуризацию долга, у клиента должена быть реальная причина: снижение дохода, серьезное заболевание, ограниченную трудоспособность или другие веские основания.
Клиент должен обратиться в банк со своим паспортом, заявлением и документами, подтверждающими изменение его финансового положения, чтобы запросить реструктуризацию долга.
Помогает ли страхование?
Чтобы узнать, может ли страховка покрыть ваш долг, вы должны внимательно прочитать условия полиса страховой компании и убедиться, что вашша ситуация включена в список компенсации. Также стоит проверить, достаточно ли у вас денег по страховке, чтобы погасить кредит или сделать выплату частично.
Затем найдите адрес офиса, с которым вам нужно связаться, и отправляйтесь туда с документами:
заявление о возмещении по страховке;
копия паспорта заявителя;
договор кредита и страхования;
а также документы, подтверждающие наступления страхового случая, описанного в страховом полисе;
другие документы, перечисленные в договоре страхования.
Правила обычно устанавливают ограничение по времени, в течение которого можно запросить компенсацию. Если срок не истек, он должен подать письменное заявление в суд, объясняющее, причину почему срок не истек.
Желательно лично обратиться в офис страховой компании, чтобы быстрее решить вопрос и избежать задержек и проблем с банком. Таким образом, вы можете сразу понять процедуру и написать заявление. Потом нужно только ждать решения и оплаты.
После перевода вы должны попросить у банка выписку-справку из уплаченной суммы,о полной или частичном погашении долга. Если вы не оплатите страховым полюсом всю сумму кредита, вам придется заплатить остаток самостоятельно.
Если не платить по кредиту что будет?
Когда вы берете кредит, вы вступаете в финансовые отношения и получаете деньги по определенной процентной ставке с обязательством вернуть их.
Все может случиться. Иногда бывает, что у вас нет денег, чтобы погасить кредит, в течение нескольких месяцев. Для этого есть много причин; мы уже обсуждали их выше.
Самый неправильный способ действовать не обдуманно на эмоциях и пытаться уйти от ответственности перед банком. Это бесполезно, долг растет с процентами и санкциями, в конечном итоге банк обращается в суд или передает дело в коллекторское агентство.
В результате невыполнение кредита может представлять угрозу для членов его семьи (в случае смерти или исчезновения заемщика).
Будут начислены проценты, штрафы, штрафы и проценты. Банк также имеет право потребовать выплату всей задолженности за один раз;
Суд может конфисковать дом, автомобиль и банковские счета клиента. Судебный пристав также может продать личное имущество заемщика (или место жительства).
Уголовная ответственность. Это может означать принудительный и обязательный труд и тюремное заключение для постоянных нарушителей.
В большинстве случаев банк пытается ограничить себя финансовым рычагом. Если это не удается, применяются имущественные санкции.
Эта последняя мера применяется, если клиент не желает представиться и погасить долг.