Указываем цели кредита правильно: на что запросить кредит, чтобы его точно одобрили?
Менеджер Сбербанка/другого финансового учреждения с большой вероятностью попросит вас сообщить о цели оформления кредита. В этой ситуации оптимальным решением будет сформулировать реальное назначение средств, которые пойдут, скажем, на улучшение жилищных условий. Вполне приемлемыми целями станут приобретение машины, квартиры или мебели, а также проведение ремонта.
Цели кредита, повышающие шанс одобрения заявки
Сотрудники банка не могут проверить, на что пойдёт нецелевой кредит – заёмщик сам решает, на что его потратить. Ни средние, ни крупные (Тинькофф, Альфа-Банк, Сбербанк) банки не требуют от клиента чеков, квитанций и другой документации, которая свидетельствовала бы о том, что деньги идут на нужную цель.
И всё же это не показатель того, что можно дать размытую формулировку направления трат или вообще о нём умолчать. В анкету следует вносить только конкретные данные, избегая общих фраз вроде «на потребительские нужды», «на личные цели» и т.п. Обычно банки относят к числу обоснованных такие цели:
- на туристическую поездку. Мнение насчёт этой цели неоднозначно: некоторые посчитают такого заёмщика «продвинутым», а некоторые – бедным человеком, неспособным купить себе путёвку хотя бы раз в год. Но шанс одобрения такой заявки велик. Банк изучает кредитную историю клиента, узнаёт о его платёжеспособности. Если всё в порядке, он может рассчитывать на получение средств;
- на оплату учёбы (собственной/своих детей). Банк считает такую трату вложением в человеческий капитал, за счёт которого доход заёмщика может существенно возрасти. Предполагается, что после обучения он сможет найти высокооплачиваемую работу и погасить текущий кредит в короткие сроки;
- на приобретение автомобиля. Это актуально при нехватке небольшого количества средств или при покупке подержанной машины (так как на неё не дадут автокредит);
- на приобретение нового жилья (если вы задумали переехать в квартиру побольше, но денег для этого не хватает);
- на покупку бытовой техники (в этом случае можно воспользоваться обычным займом или товарным кредитом);
- на приобретение мебели;
- на проведение ремонта (на даче, в загородном доме или в городской квартире).
Цели кредита, которые не стоит называть
Если вы хорошо зарабатываете и берёте в долг небольшую сумму, банк с готовностью одобрит вам даже нецелевой кредит. Но иногда клиенты забываются и прописывают в анкете очень сомнительное назначение, к которому любой банк отнесётся с подозрением.
Среди нежелательных целей можно назвать следующие:
- на открытие своего бизнеса и на приобретение первоначального капитала (к нему относятся организационные расходы, арендная плата и торговое оборудование). При оформлении кредита на эту цель от заёмщика требуют предоставления готового бизнес-плана и документации, на основе которой можно судить о его доходах;
- на оплату лечения в больнице (непосредственно для клиента и членов его семьи). Кредиторы с осторожностью относятся к таким формулировкам, ведь больному человеку может грозить скорое увольнение, и тогда у него не будет средств для внесения платежей. А родственников, имеющих проблемы в плане здоровья, банки считают чуть ли не иждивенцами, на содержание которых требуются большие траты;
- чтобы погасить долг в другой организации, по кредитной карте. В такой ситуации лучше всего прибегнуть к рефинансированию (услуга предоставляется в большинстве банков – можете выбрать понравившуюся программу);
- на участие в сомнительных проектах (к таковым относятся бинарные опционы, форекс и пр.);
- на покупку дорогостоящего предмета (ювелирного украшения, брендовых вещей и т.д.).
Вышеперечисленные формулировки лучше не прописывать в анкете, даже если вы и правда хотите направить деньги на эти нужды. Такую заявку, вероятнее всего, не примут.
Как увеличить вероятность одобрения займа?
Для начала откройте кредитный калькулятор (указанный сервис можно найти на сайте банка, в котором планируется получать займ) и введите в него данные о том, какая сумма вам необходима и сколько вы готовы платить каждый месяц. Он предложит вам оптимальные варианты – выберите тот, который больше остальных подходит под ваши условия. Далее стоит принять меры для того, чтобы повысить шансы на одобрение кредита. Следуйте простым правилам:
- Если отказ получен сразу от нескольких банков, позаботьтесь об улучшении кредитной истории. Оформьте кредитку/небольшой займ и погасите их в короткие сроки. Такие нехитрые манипуляции позволяют быстро исправить ситуацию;
- Отправьте запрос в кредитное бюро для уточнения актуального рейтинга (2 раза в год это можно сделать абсолютно бесплатно);
- Приготовьте полный набор документации. К числу стандартных требований относится предоставление ксерокопии трудовой книжки, справки 2-НДФЛ либо по форме банка;
- Сотрудничайте с банками, которые являются партнёрами выбранного магазина или турфирмы. В магазинах у них есть стойки, где можно оформить кредит на товар. И, скорее всего, заявка будет одобрена – специалисты уже знают, на что пойдут средства, и лояльно к этому относятся;
- Посетите банк, с которым ранее успешно сотрудничали (были держателем его зарплатной карты или брали в нём кредит, который был возвращён в течение установленного срока/намного раньше означенной даты).